Якщо раніше потрібно було йти до банку, щоб оплатити комуналку чи оформити депозит, то сьогодні більшість банківських операцій можна виконати із свого смартфона. У Кременці діють відділення чотирьох банків: "ОщадБанку", "ПриватБанку", "Альфа-Банку" та "Укргазбанку". На прикладі онлайн-сервісів цих банків видання Кременець.City розповідає про найпоширеніші з них і пояснює основні особливості кожного.
Як з'явилися банківські онлайн-сервіси
Вперше інтернет-банкінг в Україні запровадив ПриватБанк у 1998 році. Поступово сервіс почали використовувати й інші банки. У найбільшого за кількістю відділень банку в Україні – "Ощадбанку" – інтернет-банкінг запрацював з 2012 року. І якщо спершу онлайн-обслуговування відбувалося на власних сайтах банків, то згодом почали створювати мобільні додатки, завдяки яким сервіс інтернет-банкінгу набув популярності. Тепер клієнту для дистанційного управління своїми рахунками достатньо мати смартфон.
Спектр банківських послуг доволі великий, тож для зручності їх об'єднали у кілька електронних систем для кожного виду клієнтів – фізичних осіб, фізичних осіб-підприємців (ФОП), юридичних осіб. Перелік банківських сервісів можна переглянути на сайтах фінустанов з повним переліком інструкцій до кожного з них.
Сервіси для фізичних осіб
Інтернет-банкінг 24/7 – базовий і найпоширеніший онлайн-сервіс банків для фізичних осіб. Завдяки ньому клієнт може скористатися банківськими послугами дистанційно, без відвідування відділення банку, черг до каси та спеціалістів, у будь-який зручний час.
Для реєстрації і входу в онлайн-кабінет потрібен інтернет, номер мобільного телефону і пароль. Щоб увійти в систему на комп'ютері чи ноутбуці, можна використати QR-код для входу через смартфон.
За допомогою сервісу клієнт самостійно може відстежувати стан своїх рахунків та здійснювати перелік базових регулярних операцій:
- поповнювати мобільний
- сплачувати комунальні платежі, штрафи, податки
- оплачувати за роботу стаціонарного інтернету
- робити перекази коштів
- розраховуватись за онлайн-покупки
- сплачувати заборгованість за кредитами
- поповнювати депозит
- відстежувати рух коштів за рахунками
- робити виписки
- змінювати ліміти
- блокувати рахунки тощо.
Для кожної з категорій створені шаблони, пропущені поля в яких потрібно заповнити, ввівши відповідні дані. Також клієнт може створити свій шаблон, наприклад, для оплати з харчування в садочку дитини.
У кожному банку до інтернет-сервісу розроблений мобільний додаток. Місцеві відділення банків пропонують своїм клієнтам встановлювати наступні додатки:
Перший вхід в систему додатка здійснюється за допомогою мобільного телефона та пароля, який можна змінювати. Для повторного входу достатньо буде ввести тільки пароль. Встановити додаток можна самостійно або попросити про це працівника банку.
Інтерфейс додатку для смартфону від ПриватБанку
Крім набору базових операцій, кожен із банків пропонує своїм клієнтам додаткові послуги, наприклад, кешбек (повернення коштів на свій рахунок за безготівкові розрахунки карткою в супермаркеті, інтернеті тощо), можливість знайти потрібний рейс на літак чи поїзд і замовити квиток, перерахувати гроші на благодійність, оформити і оплатити страховку та інше.
Однак, не всі онлайн-пропозиції банків подобаються їхнім клієнтам. Наприклад, у додатку "ПриватБанк" у категорії "Здоров'я" донедавна пропонував пошук лікаря, але зараз сервіс "закрито і найближчим часом буде видалено з Privat24".
Сервіси для ФОП
Для спрощення ведення бізнесу підприємці можуть встановити окремі додатки і здійснювати платежі, перекази коштів, виписки з рахунків, подавати звітність інші операції онлайн.
Наприклад, щоб укласти договір, підприємцю Альфа-Банку не потрібно йти до найближчого відділення — мобільний банкір приїде до нього сам. Те ж стосується довідок — її можна замовити із доставкою кур'єра. Деякі банки запроваджують чат-ботів — помічників-консультантів, які допомагають розібратися в послугах і сервісах банку. Інші пропонують послугу персонального менеджера, забезпечують онлайн-консультаціями з бухгалтерських, валютних і юридичних питань.
Інтерфейс додатка для фізосіб від Альфа Банку
Ощадбанк вирішив запровадити проєкт "Будуй своє" — навчання для стимуляції і розвитку малого бізнесу в країні. Проєкт презентує історії підприємців, які діляться досвідом і навичками з початківцями. Вона містить тести для підприємців, уроки з просування в інтернеті, складання бізнес-плану, корисні матеріали з податкових і фінансових аспектів ведення бізнесу тощо.
Через особистий кабінет підприємець може:
- здійснювати платежі
- замовляти довідки
- відправляти звіти до податкової
- використовувати шаблони різних договорів
- робити виписки з рахунків
- отримати в потрібний момент підтримку від менеджерів банку.
Сервіси для бізнесу і відповідні додатки для підприємців Кременця і Кременеччини, запропоновані банками, відділення яких діють у місті:
- розділ CorpLight (сайт), CorpLight (мобільний додаток) для фізичних осіб підприємців Ощадбанку
- розділ "Приват24 Бізнес" (сайт), "Приват24 Бізнес" (мобільний додаток)
- розділи "ФОПам" і "Малому та середньому бізнесу" (сайт), "Ок.Альфа!"(мобільний додаток)
- розділ "Еко БУМ" (сайт), "ЕКОбанк Онлайн" (мобільний додаток)
Сервіси для юридичних осіб
Юридичні фірми також можуть скористатися додатковими онлайн-сервісами банків. Однак процедура реєстрації і користування ними буде складнішою, ніж для фізичних осіб та підприємців. Для детального ознайомлення з онлайн-можливостями банків для юридичних осіб потрібно звернутися до менеджерів найближчих відділень у своєму місті.
Головна мета таких сервісів — спростити й полегшити розрахунки компанії з партнерами та роботу з готівковою торговою виручкою. Іншими словами, деякі необхідні "папірці" тепер можна підписати онлайн, не звертаючись щоразу до відділення.
Система електронного гаманця
Google Pay і Apple Pay — системи онлайн-оплати за допомогою мобільного телефону, так званий "віртуальний гаманець". Вони ще не набули широкої популярності, адже не всі користувачі мають мобільний телефон із потрібним для розрахунку фунціоналом, а також часто мають упередження, пов'язані з безпекою.
Сервіси співпрацюють з банками, але не є прямими банківськими продуктами. Після скачування додатка на свій смартфон, до нього потрібно під'єднати вашу банківську картку.
Google Pay працює для пристроїв Android (Android Lollipop 5.0 або новішої версії), Apple Pay — для Apple (остання версія iOS , watchOS або macOS).
- детальна інструкція, як підключити Google Pay
- детальна інструкція, як підключити Apple Pay
Google Pay і Apple Pay працюють за допомогою NFC — технології бездротового високочастотного зв'язку, при якому можливий обмін даними між пристроями на відстані 10 сантиметрів. Щоб оплатити за допомогою Google Pay і Apple Pay, потрібно ввести пароль, зробити відбиток пальця у своєму телефоні і наблизити його до терміналу.
Банки також починають впроваджувати свої електронні гаманці. Наприклад, "Ощадбанк" випустив новинку Електронний гаманець ОщадPay. Додаток доступний для користувачів смартфонів з оперативкою OC Android 7.0 та вище з NFC модулем.
Для клієнтів Альфа Банку нещодавно став доступним цифровий банк Sense SuperApp – єдиний додаток для фізосіб та підприємців з персональними налаштуваннями, drag`n`drop (перетягування за допомогою сенсорного екрана) переказами та цілодобовою службою підтримки.
У цифровому банкінгу доступні перекази за номером телефону, рахунку та картки банку. У ньому можна налаштувати інтерфейс і користуватися власним медіа в додатку, де обіцяють публікувати "живі" короткі stories про його нові функції та технології.
